به نقل از «فارس»

ارزان ترین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو و موتور را از کجا بخریم؟

تاریخ انتشار: ۱۰ دی ۱۴۰۱ | کد خبر: ۳۶۷۲۹۴۳۹

در این بیمه‌های طراحی شده برای خودرو و موتور، بیمه نامه شخص ثالث خودرو و بیمه موتور  یک بیمه اجباری است که تمام دارندگان این وسایل باید آن را تهیه کنند. از طرفی هم بیمه نامه بدنه اختیاری بوده و مالکان خودرو با توجه به خطرات تحت پوشش، این بیمه نامه را تهیه می‌کنند. دقت کنید که عدم خریداری و دریافت بیمه‌های اجباری با جریمه و توقیف وسیله نقلیه همراه است.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

همچنین با توجه به هزینه بالای قطعات و تعمیرات، خرید بیمه نامه بدنه بهترین راهکار برای جبران هزینه‌های مالی ایجاد شده خواهد بود. در این مطلب درباره پوشش‌های بیمه شخص ثالث خودرو، بیمه موتور و بیمه بدنه خودرو توضیحاتی خواهیم داد تا با اهمیت تهیه این بیمه نامه‌ها بیشتر آشنا شوید و به راحتی مناسب‌ترین و کامل‌ترین بیمه نامه را انتخاب کنید. با ما تا انتهای متن همراه باشید.

بیمه شخص ثالث خودرو چیست؟

همانطور که اشاره شد، بیمه ثالث یکی از بیمه نامه‌های اجباری است و به جبران خسارت‌های ایجاد شده ناشی از حادثه اشخاص ثالث می‌پردازد. در این بیمه نامه دو نوع پوشش مالی و جانی در نظر گرفته شده که در صورت وقوع حادثه می‌توان از آن‌ها استفاده کرد و خسارت‌های وارد شده به افراد دیگر را تا سقف تعهدات بیمه‌گر پرداخت کرد.

همچنین سقف تعهدات در بیمه شخص ثالث با توجه به دیه اعلام شده مشخص می‌شود که در تمام شرکت‌های بیمه به صورت یکسان خواهد بود. دیه اعلام شده در سال 1401 مبلغی 800 میلیون تومان برای ماه‌های حرام و مبلغ 600 میلیون تومان در ماه‌های عادی در نظر گرفته شده است. این مبالغ برای جبران خسارت‌های جانی ایجاد شده در حادثه قابل استناد بوده و برای پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث معادل یک چهلم این مبلغ در نظر گرفته شده است. پوشش مالی در بیمه شخص ثالث می‌تواند متفاوت باشد اما حداقل این مبلغ 20 میلیون تومان و حداکثر سقف تعهدات بیمه نامه معادل 400 میلیون تومان است. بالا بردن تعهدات در پوشش مالی با پرداخت حق بیمه بیشتر امکان‌پذیر است.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث خودرو

بیمه شخص ثالث دو نوع خسارات مالی و جانی یا خسارات بدنی شخص ثالث را پوشش می‌دهد. بیمه‌گر متعهد به پرداخت حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث اتومبیل برای جبران خسارت های‌جانی و مالی مطابق حداکثر تعهدات توافقی در بیمه‌نامه شخص ثالث است.

خسارت مالی: خسارت‌هایی که به اموال اشخاص ثالث وارد می‌شود مانند تصادف و خسارت به خودروی ثالث. چنین خسارت‌هایی، زیان مادی شخص ثالث دارنده وسیله نقلیه موضوع بیمه را شامل می‌گردد.

خسارت بدنی: خسارت‌های جانی به اشخاص ثالث مانند: فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمان پزشکی ناشی از حادثه باشد. خسارت بدنی پرداختی یا ارش به نوعی از دیه گفته می‌شود که مقدار آن در شرع مقدس تعیین نشده است. این خسارت‌ها صدماتی مانند: شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی جزئی یا کلی، دیه فوت و هزینه معالجه اشخاص ثالث در اثر حوادث را در برمی‌گیرد.

پوشش حوادث راننده: خسارت جانی راننده مقصر آسیب‌دیده به‌شرط داشتن گواهینامه معتبر و مرتبط با خودرو، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد.

بیمه خسارات مالی را پوشش می دهد

بیمه بدنه و پوشش‌های بیمه نامه

همانطور که توضیح داده شد، بیمه بدنه یک بیمه نامه اختیاری است اما با توجه به فرهنگسازی ایجاد شده، سهم فروش این بیمه نامه روز به روز بیشتر می‌شود. بیمه بدنه خودرو به جبران خسارت‌های مالی ایجاد شده می‌پردازد و و در صورت کلی دو نوع پوشش اصلی و اضافی دارد که با توجه به درخواست و الویت بیمه‌گزار انتخاب می‌شود. البته که پوشش‌های اصلی جزو خطراتی است که با پرداخت حداقل حق بیمه قابل تهیه است و برای خرید خطرات اضافی باید حق بیمه بیشتری پرداخت کرد.

توصیه می‌کنیم برای انتخاب مناسب پوشش‌های بیمه بدنه، استعلام و مقایسه شرکت‌های بیمه‌ای را انجام دهید. برای این کار کافی است که به کارگزاری آنلاین بیمه دات کام مراجعه کرده و با چند کلیک، شرایط پوشش‌ها، حق بیمه و خرید انواع شرکت‌های بیمه را مقایسه کنید.

به طور کلی پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته پوشش‌های اصلی و پوشش‌های الحاقی (اضافی) تقسیم می‌شوند که به شرح زیر هستند.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو عبارتند از:

سرقت کلی خودرو
خسارات وارده به بدنه خودرو حین نجات سرنشینان یا انتقال خودرو پس از حادثه رانندگی
رخ دادن حادثه برای خودرو
خسارات وارده ناشی از حوادثی چون آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه
خسارات وارده به لاستیک باطری و چرخ‌های خودرو
واژگونی و سقوط خودرو

تمامی مالکان وسایل نقلیه باید بیمه داشته باشند

پوشش‌های الحاقی (اضافی) بیمه بدنه خودرو عبارتند از:         

دزدی در جای لوازم خودرو مانند: لاستیک، آینه‌ها، رادیو پخش، رینگ و موارد دیگر بدون سرقت کلی خودرو
شکسته شدن شیشه‌های خودرو با توجه به تغییر دما خودرو یا عوامل غیر از خطرات اصلی
غرامت عدم استفاده از خودرو در زمان تعمیرات پس از حادثه رانندگی (هزینه ایاب و ذهاب)
خسارات ناشی از بروز حوادث طبیعی مانند: آتشفشان، زلزله و سیل
خسارات ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی مانند: اسید و رنگ به بدنه خودرو
حذف فرانشیز بیمه نامه
ترانزیت خودرو (خسارت‌هایی که در خارج از کشور برای خودرو ایجاد می‌شود.)
کشیدن میخ روی بدنه خودرو

قیمت بیمه بدنه خودرو چگونه محاسبه می‌شود؟

مولفه‌های گوناگونی در محاسبه قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار هستند:

مشخصات خودرو: عواملی نظیر سال ساخت اتومبیل، نوع خودرو، ارزش خودرو و کاربری آن در محاسبه قیمت بیمه بدنه نقش پررنگ دارند.
پوشش های اضافی(تبعی) بیمه بدنه: انتخاب هریک از پوشش‌های اضافی یادشده، مبلغی بر نرخ پایه بیمه بدنه اضافه می‌کند. به بیان دیگر، انتخاب پوشش‌های بیمه‌ای بیشتر با افزایش قیمت بیمه بدنه همراه است.
تخفیف‌های بیمه بدنه: تخفیفات این بیمه خودرو شامل: تخفیف‌های عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو هستند.

نکته مهم این است که قبل از خرید بیمه بدنه خودرو ، قیمت شرکت‌های بیمه نظیر بیمه دات کام  را استعلام و مقایسه کنید.

بیمه موتور چیست؟

بیمه موتور هم یکی از انواع بیمه نامه‌های اجباری است که پلیس راهنمایی و رانندگی می‌تواند در صورت استعلام فاقد بیمه نامه، موتور سیکلت را توقیف کرده و به پارکینگ منتقل کند. در این شرایط علاوه بر جریمه از سوی پلیس باید جریمه دیرکرد تمدید بیمه موتور را هم پرداخت کنید تا شرایط آزادسازی موتور برای شما فراهم شود. به طور کلی می‌توان گفت که از نظر قانون، تفاوتی بین بیمه شخص ثالث خودرو و بیمه موتور وجود ندارد. بنابراین پوشش‌های بیمه موتور به شرح زیر هستند.

خسارت‌های مالی وارده به اشخاص ثالث در حادثه:

شرکت بیمه با توجه به حق بیمه پرداختی بیمه‌گزار، پوشش مالی در نظر می‌گیرد که هنگام بروز حادثه بتوان از بیمه موتور دریافت خسارت کرد و خسارت‌های مالی شخص ثالث در حادثه را جبران کرد.

خسارت‌های جانی وارده به اشخاص ثالث در حادثه:

در این پوشش با توجه به سقف تعهدات در پوشش جانی، خسارت‌های جانی که برای افراد ثالث در حادثه ایجاد شود جبران خواهد شد.

خسارت‌های جانی وارده به راننده مقصر در حادثه:

اگر راننده موتور سیکلت در حادثه ایجاد شده مقصر باشد و خودش دچار حادثه و خسارت جانی شود، در این پوشش بیمه موتور جبران خسارت خواهد شد.

قیمت بیمه موتور در سال 1401، حدود 21 درصد نسبت به سال قبل افزایش نرخ داشته است. اگر شما هم به دنبال ارزان‌ ترین بیمه موتور هستید،  با رعایت

1. تمدید به موقع بیمه نامه شخص ثالث و کاهش مبلغ جریمه دیرکرد بیمه ثالث موتور

2. رعایت قوانین رانندگی و استفاده از تخفیف عدم خسارت تا سقف 70 درصد

 برای خرید ارزان ترین بیمه موتور با بیشترین پوشش ‌ها و ارزان ترین قیمت به بیمه دات کام https://bimeh.com/thirdpartyMotor مراجعه نمایید.

 

به طور کلی با اهمیت پوشش‌های بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و بیمه موتور آشنا شده‌ایم و همانطور که در متن توضیح دادیم بهتر است که برای خرید این بیمه نامه‌ها از کارگزاری‌های آنلاین مانند: بیمه دات کام استفاده کرد تا شرایط استعلام و مقایسه شرکت‌های بیمه‌ای فراهم شود و بهترین بیمه نامه را بتوان خریداری کرد.

منبع: فارس

کلیدواژه: بیمه خرید بیمه بیمه خودرو خرید بیمه آنلاین بیمه شخص ثالث خودرو بیمه بدنه خودرو جبران خسارت خسارت های جانی قیمت بیمه بدنه پوشش های بیمه ثالث در حادثه بیمه نامه شرکت های بیمه میلیون تومان بیمه نامه ها بیمه دات کام اشخاص ثالث بیمه موتور سقف تعهدات پوشش مالی ایجاد شده ترین بیمه پوشش ها حق بیمه

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.farsnews.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «فارس» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۶۷۲۹۴۳۹ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

آشنایی با نحوه محاسبه هزینه بیمه شخص ثالث

الزام داشتن بیمه شخص ثالث برای رانندگی با انواع وسایل نقلیه از قوانین مطلوبی است که آرامش زیادی به‌همراه می‌آورد. فرقی نمی‌کند که در جریان حادثه رانندگی خاطی هستید یا کسی که دچار آسیب می‌شود، درهرحال، وجود بیمه شخص ثالث راهی برای مدیریت هزینه خسارت‌ها به‌نحوی است که همه سود ببرند. با وجود این بیمه اجباری، رانندگی حاشیه امنی پیدا می‌کند و در پناه پوشش خدماتش، وقوع حوادث مختلف قابل کنترل می‌شوند. در ادامه درباره محاسبه هزینه خرید این بیمه بیشتر می‌گوییم.

عوامل اثرگذار در تعیین هزینه بیمه شخص ثالث

سالانه، سازمان بیمه مرکزی تعرفه‌ای مشخص را برای خرید بیمه شخص ثالث اعلام می‌کند. تعیین این تعرفه هم در گروی نرخی است که قوه قضاییه برای دیه در نظر می‌گیرد. نرخ دیه وابسته به عواملی مانند تورم و شاخص‌هایی است که از سوی بانک مرکزی اعلام می‌شود. قیمتی که با در نظرگرفتن این عوامل برای خدمات بیمه شخص ثالث تعیین می‌شود، قیمت پایه دریافت خدمات آن از شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه یا همان بیمه‌گران است.

به‌جز نرخ پایه بیمه شخص ثالث، عوامل متنوع دیگری هم هستند که روی تعیین هزینه بیمه شخص ثالث وسایل نقلیه اثر می‌گذارند. از جمله این عوامل باید به موارد زیر اشاره کنیم:

مدل خودرو؛ سال ساخت؛ کاربری وسیله؛ اعتبار بیمه‌نامه؛ جرایم انجام‌شده؛ پوشش‌های بیمه؛ تخفیف‌های در دسترس.

مدل خودرو

بنا به اینکه چه خودرویی سوار می‌شوید و وسایل نقلیه‌تان چیست، هزینه بیمه شخص ثالث آن هم تغییراتی می‌کند. برای مثال، یکی از عوامل اثرگذار در این زمینه، تعداد سیلندرهای هر مدل از خودرو است. هرچقدر که وسیله نقلیه‌تان تعداد سیلندر بیشتری داشته باشد، هزینه بیمه شخص ثالثش هم بیشتر می‌شود. برای مثال، باید دقت کنید که هزینه بیمه شخص ثالث پژو ۲۰۶ با یک وانت باری یکسان نیست.

سال ساخت

یکی از عواملی که روی تعیین قیمت بیمه شخص ثالث نقش دارد، سال تولید آن است. اگر خودرویی بیشتر از ۱۵ سال عمر کرده باشد، هزینه بیمه آن هم افزایش پیدا می‌کند. بعد از ۱۵ سال، به‌ازای هر سال اضافه، ۲درصد به مبلغ بیمه‌تان اضافه می‌شود. بیشینه این مقدار هم ۲۰درصد است. بنابراین، حواستان باشد که لزوما نرخ و تعرفه بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها یکسان نیست و پیش از خرید، حتما استعلامی از هزینه لازم برای خرید بیمه خودروی موردنظرتان تهیه کنید تا با آگاهی اقدام به خرید کنید.

کاربری وسیله

نرخ بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها یکسان نیست و کاربرد آن‌ها هم در تعیین قیمت بیمه‌شان اثرگذار است. برای نمونه، خودروهای شخصی بیمه شخص ثالث ارزان‌تری نسبت به خودروهایی دارند که در نقش تاکسی‌های معمولی یا اینترنتی مشغول به فعالیت هستند. حمل بار با خودرو و کارکردهای این‌چنینی دیگر هم باعث می‌شوند که هزینه بیمه شخص ثالث برای هر وسیله متفاوت از دیگری باشد.

اعتبار بیمه‌نامه

بنا به اینکه مدت‌زمان عقد قرارداد بیمه چقدر است، هزینه بیمه شخص ثالث هم تغییر می‌کند. اعتبار بیمه‌نامه‌ها می‌تواند کوتاه‌مدت یا یک‌ساله باشد. بعضی از شرکت‌های بیمه امکان تهیه و خرید روزشمار بیمه شخص ثالث را هم فراهم می‌کنند. دقت کنید که بیمه‌های شخص ثالث کوتاه‌مدت ریسک بیشتری برای بیمه‌گران یا همان شرکت‌های ارائه خدمات بیمه دارند و به همین دلیل، نرخشان پایین‌ نیست.

جرایم انجام‌شده

یادتان باشد که به‌ازای هر روز بدون بیمه شخص ثالث، مبلغی جریمه برایتان ثبت می‌شود. این جریمه براساس نرخ و تعرفه سالانه بیمه تعیین می‌شود و هر سال متفاوت از سال دیگر است. اگر خودرو را بیمه نکنید، جریمه روزانه برایتان لحاظ می‌شود و مبلغ سنگینی شکل می‌گیرد. بنا به اینکه چقدر جریمه پرداخت‌نشده دارید، هزینه خرید و تمدید بیمه برایتان متفاوت خواهد بود.

پوشش‌های بیمه

براساس اینکه خدمات بیمه شخص ثالث چه مواردی از حوادث را تحت پوشش قرار می‌دهد، مبلغ خرید آن هم متفاوت خواهد بود. با انتخاب پوشش‌های بیشتر، هزینه خرید بالاتر می‌رود. سقف تعهدات شرکت‌های بیمه در این زمینه مهم است. در هر سال، این سقف و مبلغ کف ارائه خدمات بیمه متفاوت است. در سال ۱۴۰۲، بیشترین مبلغی که می‌توانید از بیمه شخص ثالث دریافت کنید، معادل با ۴۰۰ میلیون تومان است. حداقل میزان پوشش هم در حدود ۲۰ میلیون اعلام می‌شود.

تخفیف‌های در دسترس

شرکت‌های بیمه باید برای دریافت مبلغ پایه بیمه از قانون سازمان بیمه مرکزی پیروی کنند. بعد از اینکه نرخ اصلی مشخص شد، امکان ارائه تخفیفات مختلف از سوی شرکت‌ها وجود دارد. آن‌ها می‌توانند خرید با تخفیف‌های گوناگون را برای مشتریانشان ممکن کنند. تخفیف مهمی که در این زمینه ارائه می‌شود هم تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث است. به‌ازای هر سال که بدون تصادف بگذرد، تخفیف‌هایی برای وسیله نقلیه در نظر گرفته می‌شود. بهره‌مندی از این تخفیف‌ها راهی برای خرید ارزان‌تر بیمه شخص ثالث است.

خرید آسان برای مدیریت هزینه و آگاهی دقیق از قیمت‌ها

برای خرید بیمه شخص ثالث باید از میان شرکت‌های مختلف فعال در این حوزه، دست به انتخاب بزنید. پیداکردن مناسب‌ترین گزینه کار ساده‌ای به‌نظر نمی‌رسد و برای مقایسه شرایط و تعرفه‌های هریک باید روند تحقیقاتی دشواری را پشت‌سر بگذارید. خبر خوب آن است که با وجود سامانه‌ای مانند بیمه بازار جای نگرانی بابت انتخاب وجود ندارد. با مراجعه به این بستر آنلاین می‌توانید انواع بیمه را بی‌دردسر و راحت بخرید. در بیمه بازار، امکان واردکردن اطلاعات مربوط به وسیله نقلیه و مشاهده فهرستی کامل از بیمه‌گران برای دریافت خدمات بیمه شخص ثالث از آن‌ها وجود دارد. با مراجعه به این سامانه، فهرست شرکت‌های مختلف و شرایطشان را مشاهده و آن‌ها را با هم مقایسه کنید. در نهایت هم در فرایندی اینترنتی و ساده، اقدام به خرید بهترین بیمه شخص ثالث کنید.

برآوردی از قیمت بیمه شخص ثالث و استعلام قیمت‌ها در بیمه بازار

برای محاسبه آنلاین بیمه شخص ثالث، کافی است که از بیمه بازار کمک بگیرید. با ورود اطلاعات مربوط به وسیله نقلیه، فهرستی متناسب با مشخصات آن در اختیارتان قرار می‌گیرد. با مرور فهرست که شامل اطلاعاتی درباره قیمت و شرایط خدمات بیمه شرکت‌های مختلف است، امکان تصمیم‌گیری ساده‌تر می‌شود. با انتخاب گزینه مناسب و ورود اطلاعات و مدارک لازم هم تمام روند به‌طور اینترنتی پیش می‌رود. در عرض چند دقیقه می‌توانید صاحب بیمه‌نامه شخص ثالث خودروی خود شوید. هزینه‌ها هم به‌طور اینترنتی و با اتصال به درگاه‌های امن پرداخت از شما دریافت خواهند شد. با روش‌های تازه، امور مختلف از جمله خرید بیمه را خوشایند، ساده و دل‌چسب کنید.

 

انتهای رپرتاژ آگهی/